Was kann der Entnahmeplan Rechner?
Am Ende der Ansparzeit ist die Auszahlung aus dem Depot als Rente nicht so einfach, wie es zunächst aussieht. Es sollte wohl überlegt sein, wie viel Geld du monatlich ausbezahlt wird und wie lange das durchgeführt werden kann. Ein wichtiger Aspekt beim Entnahmeplan ist, dass das angesparte Kapital weiterhin verzinst wird. Dieser Effekt ist in den ersten Jahren, wo das Kapital noch hoch ist, am größten.
Bei einem Entnahmeplan geht es darum, das Optimum zwischen der Höhe der monatlichen Auszahlung sowie der Länge des Auszahlungszeitrums zu definieren. Man möchte ja möglichst lange, aber auch gleichzeitig eine hohe monatliche Auszahlung haben. Beides gleichzeitig ist widersprüchlich, daher ist es wichtig, sich genau Gedanken darüber zu machen und verschiedene Situationen im Entnahmeplan Rechner durchzurechnen.
Unser Entnahmeplan Rechner ermöglicht es dir abhängig von einer definierten monatlichen Summe aus dem Kapital einen möglichen Zeitraum für diese Entnahme auszurechnen – oder umgekehrt.
Entnahmeplan
Berechne, wie viel du entnehmen kannst oder wie lange dein Kapital reicht.
Wie funktioniert der Entnahmeplan Rechner?
Unser Entnahmeplan Rechner funktioniert mit wenigen grundlegenden Eingaben und Zahlen. Zunächst wird die Summe deines Kapitals benötigt sowie die zu erwartende Rendite. Hier sind klassische Durchschnittswerte anzunehmen, die üblicherweise bei breit gestreuten ETFs vorhanden sind. Hier haben wir konservativ 5,5 % Rendite pro Jahr angenommen.
Im nächsten Schritt kannst du die Dauer der Entnahme berechnen. Hierfür wird lediglich deine gewünschte monatliche Auszahlungssummer benötigt.
Im anderen Schritt kannst du die Höhe der monatlichen Entnahme berechnen, abhängig von einer gewünschten Laufzeit in Jahren.
Zwei Modi – zwei Perspektiven
| Modus | Was du eingibst | Was du herausbekommst |
|---|---|---|
| Entnahmebetrag berechnen | Anlagevermögen, erwartete Rendite, Entnahmefrequenz, Entnahmezeitraum | Periodische Auszahlung und Verlauf des Restvermögens |
| Entnahmezeitraum berechnen | Anlagevermögen, erwartete Rendite, Entnahmefrequenz, gewünschter Entnahmebetrag | Mögliche Dauer der Entnahme und Vermögenskurve |
Tipp: Wechsle per Tab zwischen den Modi und spiele mit den Parametern. So bekommst du schnell ein Gefühl dafür, wie sensibel dein Plan auf Veränderungen reagiert.
Unter der Haube – die Finanzmathematik
Rentenzahlung (PMT):
Dabei steht für dein heutiges Vermögen, für den periodischen Zinssatz und für die Gesamtanzahl der Entnahmen.Entnahmezeitraum:
Wir lösen die obige Formel nach auf:Grafische Darstellung:
Für jede Periode rechnen wir:
Dieser line‐by‐line‑Ansatz liefert eine realistische Abkühlkurve deines Depots, die du im Chart live verfolgen kannst.
Warum ist ein Entnahmeplan wichtig für die Altersvorsorge?
Wahrscheinlich genauso wichtig für die Altersvorsorge wie das Ansparen, ist es, einen guten Entnahmeplan zu haben. Es sichert ein regelmäßiges Einkommen zusätzlich zur gesetzlichen Rente und wird im Zug des demografischen Wandels wohl immer wichtiger!
Die finanzielle Planung im Ruhestand ist wichtig und abhängig davon, wie die gesamte finanzielle Situation ist. Darüber hinaus spielen eventuelle Pläne für den Lebensabend auch eine wichtige Rolle, wie zum Beispiel eine Weltreise nach Renteneintritt oder ähnliches.
Bei der Entnahme aus einem Depot sollte der Zinseszinseffekt weiterhin berücksichtigt werden. Das bedeutet, dass das Kapital zu anfangen, wenn der Kontostand im Depot hoch ist, die Rendite noch am größten ist und dadurch die Entnahme verlängern kann. Mit dem Entnahmeplan Rechner kannst du grob ausrechnen, wie lange dein angespartes Kapital reicht. Natürlich bist du flexibel in der Auszahlung.
Anders als bei vielen Rentenversicherungen kannst du dir die Auszahlung frei einteilen. Benötigst du in einem Jahr mehr Geld für Renovierung oder Urlaub, so kannst du das einfach umsetzen. Natürlich kannst du dann mit unserem Entnahmeplan Rechner die neue Situation durchrechnen. Mit der Entnahme aus einem ETF-Depot oder Aktien-Depot hast du maximale Flexibilität, wichtig ist nur die Disziplin zu haben und keine Überentnahme zu machen.
Was ist eine realistische Renditeannahme?
„Prognosen sind schwierig, besonders wenn sie die Zukunft betreffen.“ – Karl Valentin
Trotzdem brauchst du für Planung eine orientierende Rendite. Historische Daten zeigen, dass globale Aktienindizes langfristig zwischen 6 % und 8 % pro Jahr erzielt haben (vor Kosten und Steuern). Für die Entnahmephase empfehlen viele Experten, konservativer zu rechnen:
4 %–5 % nominal bei einem überwiegenden Aktienanteil
2 %–3 % nominal bei einem ausgewogenen Mischportfolio
Faustregel: Lieber mit Unterrenditen kalkulieren als sich vom besten Szenario täuschen lassen. So bleibst du auf der sicheren Seite.
Praxisbeispiel – Konstant versus Dynamisch
Szenario A: Feste Entnahme
Vermögen: 500 000 €
Rendite: 4 % p. a.
Zeitraum: 25 Jahre
Frequenz: monatlich
➡ Der Rechner spuckt einen monatlichen Entnahmebetrag von rund 2 640 € aus. Dein Depot schrumpft in einer leicht gekrümmten Linie auf null – im Chart klar erkennbar.
Szenario B: Dynamische Entnahme (prozentual)
Entnimmst du stattdessen jedes Jahr 4 % des verbliebenen Kapitals, ist der monatliche Cashflow anfangs höher, sinkt aber bei Marktverlusten. Dein Depot könnte niemals auf null fallen, sondern langfristig weiterwachsen, sofern Rendite ≥ Entnahmesatz.
Welche Variante ist besser?
Hohe Planungssicherheit ↔ geringere Flexibilität (Szenario A)
Schwankender Lebensstandard ↔ potenziell längere Haltbarkeit (Szenario B)
Unser Tipp: Kombiniere beide Ideen – ein fester Sockelbetrag für Grundkosten und ein flexibler Bonus, abhängig vom Depotstand.
Die 4‑Prozent‑Regel – Mythos oder sinnvolle Richtschnur?
Die berühmte 4‑Prozent‑Regel stammt aus der Trinity‑Study von 1998. Sie sagt: Wer zum Rentenstart 4 % seines Depots entnimmt und den Betrag jährlich um die Inflation anpasst, hat eine hohe Chance, dass sein Geld 30 Jahre reicht. Allerdings gelten vier Einschränkungen:
US‑Aktienlastige Historie – internationale Streuung kann abweichen.
Inflationsanpassung – real statt nominal entnehmen.
Zeitfenster – in ungünstigen Startjahren (Stichwort „Sequence of Returns Risk“) kann das Depot schneller schrumpfen.
Individuelle Steuern – Kapitalertragsteuer oder Abgeltung kann die Nettorendite drücken.
Kurzum: Die 4 %‑Regel ist ein guter Startwert, sollte aber an dein Portfolio und deine Lebenshaltung angepasst werden. Unser Rechner hilft dir, genau das zu tun.
Steuerliche Aspekte bei einem Entnahmeplan – Was ist wichtig?
Wird der Gewinn aus dem Depot realisiert und die Aktien und ETFs für die Entnahme verkauft, so fallen Steuern an. Hierfür fällt in Deutschland die klassische Abgeltungssteuer an. Für die Kapitalerträge ist es daher ratsam, einen Freistellungsauftrag einzurichten, um so einen Teil der Steuern zu sparen. Für eine genaue steuerliche Betrachtung ist es aber generell ratsam, einen Steuerberater aufzusuchen und sich vor der Entnahme einmal grundlegend beraten zu lassen. Besonders bei größten Summen gibt es vielleicht Möglichkeiten der Steueroptimierung.
FAQ: Entnahmeplan Rechner
Für wen ist ein Entnahmeplan sinnvoll?
Ein Entnahmeplan ist besonders sinnvoll für Personen im Ruhestand, die regelmäßig von ihrem Kapital leben möchten. Er ist auch nützlich für Anleger, die eine nachhaltige und planbare Einkommensstrategie suchen.
Kann ich mit einem Entnahmeplan-Rechner verschiedene Szenarien vergleichen?
Ja, du kannst verschiedene Zinssätze, Startkapital und monatliche Auszahlungen vergleichen, um das beste Szenario für deine finanzielle Situation zu finden. Dies hilft, deine Entnahmestrategie zu optimieren.
Wie genau sind die Berechnungen im Entnahmeplan-Rechner?
Die Genauigkeit hängt von den eingegebenen Daten wie Zinssatz, Laufzeit und Auszahlungsbetrag ab. Marktbedingungen und Zinsänderungen können jedoch die tatsächlichen Ergebnisse beeinflussen.
Wie unterstützt mich der Entnahmeplan-Rechner bei der Altersvorsorge?
Der Entnahmeplan-Rechner hilft dir, eine regelmäßige Auszahlung aus deinem Portfolio zu planen, sodass du ein stabiles Einkommen im Ruhestand hast. Er zeigt, wie lange dein Kapital bei bestimmten Entnahmeraten reicht.